Wer knapp bei Kasse ist und schnell Geld braucht, etwa um etwas Teures anzuschaffen oder um wichtige Zahlungen wie Miete leisten zu können, für den klingt das Angebot eins „schufafreien Kredits“ verlockend. Viele Menschen in Geldnot erhoffen sich davon, dass man mit solch einem Angebot schnell und problemlos an den gewünschten Kredit kommt, ohne dass die wirtschaftlichen Verhältnisse überprüft werden. Allerdings wird das Angebot „schufafreier Kredit“ oft nur als Lockmittel eingesetzt. Satt des Kredits stecken die Betroffenen dann plötzlich in einem Vertrag für eine Prepaid-Kreditkarte oder einem anderen unnötigen Vertrag, der ihnen nur noch mehr Geld aus der Tasche ziehen soll.

Warum überhaupt „schufafreier Kredit“?

Bevor ein Geldinstitut einen Kredit vergibt, wird in der Regel die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers überprüft. Denn die Bank will sichergehen, dass der Kreditnehmer den Kredit auch zurückzahlen kann und wird.

Um die Kreditwürdigkeit zu prüfen, wenden sich die meisten Banken an die Schufa. Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dabei erfasst die Schufa als größte Kreditagentur in Deutschland die Kreditwürdigkeit von jedem, der in Deutschland gemeldet ist. Sie sammelt zum Beispiel Daten, ob frühere Kredite, Ratenkäufe oder Rechnungen bezahlt wurden oder nicht.

Hat jemand negative Schufa-Einträge, wird er bei einer seriösen Bank keinen Kredit bekommen. In diesem Fall locken verschiedene Anbieter mit einen sogenannten „schufafreien Kredit“ und suggerieren damit, dass keine Überprüfung der Kreditwürdigkeit stattfindet und der Kredit ohne Hürden an den Interessenten ausgezahlt wird. Doch über solche Angebote stolpert man leider leicht in eine böse Kostenfalle.

Wer sich mit der eigenen Altersvorsorge beschäftigt, der stößt früher oder später auch auf Angebote zu Kapitallebensversicherungen. Kapital ansparen und gleichzeitig Angehörige für den Fall des eigenen Todes absichern, das klingt erstmal nach einer guten Idee. Doch lohnt es sich heute wirklich noch, auf eine Kapitallebensversicherung zu setzen?

Was ist eine Kapitallebensversicherung?

Eine kapitalbildende Lebensversicherung wird meistens als Vorsorge fürs Alter abgeschlossen. Bei einer Kapitallebensversicherung wird die Versicherungssumme entweder im Todesfall oder nach Ablauf des Vertrags ausgezahlt.

Stirbt der Versicherungsnehmer vor Ablauf des Vertrages, bekommt ein vorher festgelegter Bezugsberechtigter die Versicherungssumme. Lebt der Versicherungsnehmer bis zum Ende der Vertragslaufzeit, bekommt er die Summe selbst ausgezahlt oder kann sie an eine andere festgelegte Person auszahlen lassen. Dabei wird nicht nur die garantierte Erlebensfallsumme ausgezahlt, sondern in der Regel auch eine Überschussbeteiligung.

So kann eine Kapitallebensversicherung als Kombination aus Risikolebensversicherung mit Auszahlung im Todesfall an eine begünstigte Person und langfristigem Sparprojekt mit Auszahlung am Ende der Laufzeit gesehen werden.

Wenn die Geburt eines Kindes ansteht, gehen Eltern viele Dinge durch den Kopf – die Wahl der privaten Krankenversicherung (PKV) für das Neugeborene gehört allerdings meistens nicht dazu. Dabei ist es sehr zu empfehlen, sich über die richtige Kinderkrankenversicherung bereits vor der Geburt Gedanken zu machen. Das eigene Kind einfach in den eigenen Tarif der Privatversicherung aufnehmen so lassen, weil das bis drei Monate vor der Geburt so schön einfach geht und man selbst mit der Krankenversicherung zufrieden ist, muss nicht unbedingt die beste Wahl für das Kind sein.

Voraussetzungen private Krankenversicherung für Kinder

Obwohl es in der privaten Kranken­versicherung nicht möglich ist, Familienangehörige ohne eigenes Einkommen kostenlos mitzuversichern, möchten viele Eltern – vor allem mit hohem Einkommen – ihre Neugeborenen privat versichern, um in den Genuss der besseren Leistungen der PKV zu gelangen. Zudem sind die Tarife der privaten Kranken­versicherungen für Kinder in der Regel sehr preisgünstig.

Kinder können in einer privaten Krankenversicherung versichert werden, wenn mindestens ein Elternteil des Kindes privat vollversichert ist. Ist ein Elternteil von verheirateten Eltern privat versichert, muss das Neugeborene in der Regel hingegen sogar bei dem Elternteil mit dem höheren Einkommen versichert werden, wenn das Einkommen höher als die Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Ist ein Elternpaar nicht verheiratet, kann es selbst entscheiden, bei wem das Kind versichert werden soll.