Kundenkarten in der Übersicht: die besten Anbieter – Pro und Contra

Von Payback oder auch der DeutschlandCard dürfte jeder Verbraucher in Deutschland zweifelsohne gehört haben. Für gewöhnlich gibt es bei Kundenkarten, Bonus- und Treuekarten, Rabattkarten und Cashback-Karten zwei Lager: jene, die gar nicht genügend Kundenkarten beantragen können, und solche, die Kundenkarten-Programme strikt ablegen. Bleibt die Frage, zu welcher Gruppe Du zählst. Wir stellen dir Pro und Contra von Kundenkarten sowie alle wichtigen und aktuellen Kundenkarten-Anbieter geordnet nach Kategorie vor. Dann kannst Du selbst entscheiden: Lohnen sich Kundenkarten?

Was ist eine Kundenkarte?

Kundenkarten sind meist im EC-Kartenformat große Plastikkarten, die von Handelsunternehmen oder reinen Bonusprogramm-Unternehmen personalisiert oder übertragbar an Verbraucher ausgegeben werden. Kundenkarten können beim Kauf in teilnehmenden Händlern eingesetzt werden, wodurch entweder direkte Rabatte gewährt oder Punkte gesammelt werden, die ab einem festgelegten Wert für Prämien oder ähnliche Boni eingesetzt werden können.

Infografik: Stiftung Warentest / Mein-deal.com

Wo gibt es überall Kundenkarten? Das sind die wichtigsten Kundenkarten- & Cashback-Anbieter

Cashback-Anbieter

Cashback-Anbieter	Teilnehmende Händler	Vorteile & Aktionen	Bezahlen möglich?
Payback	Über 600 Online-Partner 71 „Payback Official Partner“ Übersicht: https://www.payback.de/partner	Häufige Sonderaktionen wie Gewinnspiele Prämien ab 300 gesammelten Punkten Mehrfach-Punktesammeln möglich	Ja, über Payback Pay oder Payback American Express
DeutschlandCard	Mehr als 10.000 Partner Übersicht: https://www.deutschlandcard.de/vor-ort-punkten	Häufige Sonderaktionen wie Gewinnspiele Prämien ab 400 gesammelten Punkten Mehrfach-Punktesammeln möglich	Nein

Tankstellen

Kundenkarten-Anbieter	Vorteile & Aktionen	Bezahlen möglich?
Shell ClubSmart beantragen	Punktesammeln durchs Tanken „Günstigster-Preis“-Garantie Prämien ab 29 Punkten 1 Cent Rabatt für ADAC-Mitglieder	Nein
Globus Tankkarte beantragen	Punktesammeln durchs Tanken Variabler Tank-Rabatt Gutscheine ab 500 Punkten	Nein

Baumärkte

Kundenkarten-Anbieter	Vorteile & Aktionen	Bezahlen möglich?
Hagebaumarkt Partner-Card beantragen	Sofortrabatt von 3 Prozent Exklusive Sonderangebote und -aktionen	Partner-Card VISA
toom Vorteilskarte beantragen	10 Prozent Rabatt bei 5.000 Euro Jahresumsatz Einmaliger 15-Prozent-Rabatt auf einen Artikel Exklusive Sonderaktionen, Gewinnspiele und Rabatte	Nein
BayWa-Card beantragen	Variable Rabatte zwischen 2-10 Prozent Jährliche Prämienauszahlung	Nein

Möbelhäuser

Kundenkarten-Anbieter	Vorteile & Aktionen	Bezahlen möglich?
Höffner Family & Friends beantragen	Sofortrabatt von 3 Prozent Jährliche Geburtstagsaktion Garantierte 0-Prozent-Finanzierung Gratis-Transporter	Nein
IKEA Family Card beantragen	Exklusive Gutscheine Kostenlose Workshops Bei Filialbesuch kostenloses Heißgetränk	IKEA Kreditkarte
XXXL Freundschaftskarte beantragen	Exklusive Sonderangebote Jährlicher Einkaufsgutschein Häufige Gewinnspiele Gutschein für Geburtstagsessen im hauseigenen Restaurant	Nein
mömax Bonuscard beantragen	Exklusive Sonderaktionen Einmalig 15-prozentiger Rabatt auf Wunschartikel Jährliches Geburtstagsgeschenk Kostenloser Transporter	Nein

Modehäuser & Fashion

Kundenkarten-Anbieter	Vorteile & Aktionen	Bezahlen möglich?
Esprit Friendscard beantragen	Gutschein ab 250 Punkten Geburtstagsüberraschung Kostenlose Teilnahme an Esprit-Veranstaltungen	Nein
GÖRTZ Card beantragen	Exklusive Sonderaktionen Geburtstagscoupon 5-Prozent-Treuebonus	Nein
s. Oliver Card beantragen	Exklusive Rabatte Geburtstagsüberraschung Prämien ab 250 gesammelten Punkten	Nein
Tom Tailor Collectors Club beitreten	3-prozentiger Dauerrabatt Exklusive Sonderangebote Geburtstagsüberraschung	Nein
Orsay Club beitreten	Couponerhalt bei Erreichen von 500 Punkten Exklusive Rabattaktionen Geburtstagsgeschenk Kostenlose Teilnahme an Orsay Events	Nein

Elektronikgeschäfte & mehr

Kundenkarten-Anbieter	Vorteile & Aktionen	Bezahlen möglich?
MediaMarkt Club beitreten	Willkommensgeschenk Exklusive Rabattaktionen Geburtstagsüberraschung Garantiertes 28-tätiges Umtauschrecht	Nein
Saturn Card beantragen	Geburtstagsüberraschung Längere Umtauschfristen Exklusive Sonderaktionen Neue Vorteile mit jeder neuen Punktestufe	Nein
TchiboCard beantragen	Exklusive Coupons & Sonderaktionen „TreueBohnen“ zum Einlösen nach jedem Einkauf	Nein

Pro und Contra von Kundenkarten – lohnen sich Kundenkarten wirklich?

Klar, wenn Du Dich dafür entscheidest, eine oder mehrere Kundenkarten zu beantragen, dann möchtest Du vor allen Dingen eines: Sparen. In den meisten Fällen kann mit Bonusprogrammen und Kundenkarten tatsächlich wenig bis viel Geld gespart werden – Voraussetzung dafür ist jedoch, dass Du Bonus- und Kundenkarten richtig einsetzt.

Vorteile von Bonus- und Kundenkarten

• Punkte sammeln und Prämien bekommen: Viele Kundenkarten-Anbieter setzen ihre Treue- und Bonusprogramme über ein Punktesystem um, d. h. Du sammelst mit jedem Kauf – ob im Online-Shop oder stationären Handel – bei teilnehmenden Unternehmen Punkte. Erreichst Du eine festgelegte Punktzahl, erhältst du je nachdem verschiedene Boni. Dabei kann es sich um dauerhafte oder einmalige Rabatte für Einkäufe handeln, um Sonderkonditionen auf bestimmte (Aktions-)Produkte, Gutscheine, komplett kostenlose Artikel o.Ä.

 

• Dauerhafte Rabatte erhalten: Sehr häufig erwartet Dich als Teilnehmer an Kundenprogrammen und Besitzer einer Kundenkarte ein Sofortrabatt, der auf sämtliche Einkaufsartikel und dauerhaft gewährt wird. Wie hoch der Rabatt ausfällt, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Meist liegt der gewährte Rabatt zwischen zwei und sechs, in seltenen Fällen gar bei zehn Prozent.

 

• Vorteile durch Bezahl- und Kreditkartenfunktion erhalten: Nicht alle, aber doch einige Bonus- und Kundenkarten bieten Dir die Möglichkeit, nicht nur Prämien oder Rabatte zu erhalten, sondern sogar bargeldlos mit der Karte zu bezahlen. Dafür muss die Bonuskarte oder Kundenkarte aber mit einem persönlichen Zahlungskonto verbunden sein, möglich sind oftmals das eigene Girokonto oder auch das PayPal-Konto. Mitunter können auch die eigenen Kreditkarteninformationen hinterlegt werden. In seltenen Fällen handelt es sich bei Kundenkarten auch um Prepaid-Karten, die vor einem Einkauf mit Geld aufgeladen werden können, um dann damit zu bezahlen.

 

• Kostenlos an Gewinnspielen und Sonderaktionen teilnehmen: Bei personalisierten Kundenkarten, die nicht übertragbar sind, müssen logischerweise Deine personenbezogenen Daten hinterlegt werden. Dies sieht nicht jeder gern, kann aber auch von Vorteil sein, denn nahezu jeder Kundenkarten-Anbieter hält für seine Kundschaft einige Extra-Überraschungen an Geburtstagen bereit. So darfst Du Dich als Kundenkartenbesitzer fast jedes Jahr über Sonderrabatte oder ähnliche Boni zum Geburtstag freuen.

Nachteile von Bonus- und Kundenkarten

• Überblick über Kundenkarten geht verloren: Während es noch eine recht überschaubare Anzahl an Bonusprogramm-Anbietern gibt wie Payback oder die DeutschlandCard, sind nahezu unendlich viele individuelle Kundenkarten zu finden, die von den jeweiligen Händlern selbst ausgegeben werden und ausschließlich für Einkäufe in deren Geschäften eingesetzt werden können. Angesichts dieser Tatsache dürfte klarwerden, dass das eigene Portemonnaie schnell auf eine unhandliche Dicke anwachsen kann, möchtest Du Deine Kundenkarten immer bei dir haben. Allerdings gibt es für dieses logistische Problem mittlerweile eine digitale Lösung: die kostenlose Kundenkarten-Wallet STOCARD. In dieser App lassen sich alle bekannten und wichtigen Kundenkarten digitalisieren, sodass beim Einkauf nur noch das Smartphone dabei sein muss.

 

• Durch Mondpreise mehr zahlen anstatt sparen: Eine Garantie für mehr Geld im Portemonnaie sind Kundenkarten, die Rabatte auf Einkäufe gewähren, leider nicht. Dies hängt vor allen Dingen damit zusammen, dass Kundenkarten hauptsächlich von bekannten Marken und Supermärkten, kaum aber von kleineren Händlern und Discountern angeboten werden. Unternehmen, die Kundenkarten ausgeben, sind im Vergleich zumindest bei manchen Produkten etwas teurer als die Konkurrenz. Daher solltest Du, um wirklich sparen zu können, Preise vergleichen, um zu prüfen, ob der Rabatt wirklich in einen günstigeren Sparpreis resultiert.

 

• Datenmissbrauch nicht auszuschließen: In einem Test der Stiftung Warentest von elf bekannten Kundenkarten war das Ergebnis, dass sieben Anbieter in den eigenen AGB nicht klar erkennbar angeben, was mit den personenbezogenen Daten ihrer Kundenkartenbesitzer geschieht. Laut aktuellem Datenschutzgesetz sind Unternehmen aber verpflichtet, den Vertragspartner zu informieren, sofern die Daten an Dritte weitergegeben werden. Leider ist dies noch immer nicht zwangsläufig der Fall. Die Weitergabe der eigenen Daten an Dritte kann laut einigen AGB nicht verhindert werden. Zudem sind Kundenkarten-Anbieter berechtigt, ihre AGB zu ändern. In solchen Fällen kannst du den Vertrag natürlich kündigen, leider entfallen in solchen Fällen meist aber sämtliche Punkte und Boni.

 

Fazit: Kundenkarten lohnen sich, wenn…

Cashback und Kundenkarten genießen bei den meisten Schnäppchenjägern einen hervorragenden Ruf, bei anderen Menschen werden derartige Rabatt- und Sparprogramme eher kritisch beäugt. Fakt ist unter dem Strich, dass mit Kundenkarten auf jeden Fall gespart werden kann, allerdings ist dies nicht garantiert. Um Geld beim Einkaufen mit Kundenkarten sparen zu können und zudem auch noch Deine Daten in sicheren Händen zu wissen, solltest Du zum einen die AGB des Kundenkarten-Anbieters genau lesen und bei Änderungen ggf. kündigen, zum anderen folgende Tipps beherzigen:

1. Konzentriere Dich, wenn möglich, auf eine oder eine kleinere Anzahl an Kundenkarten, um den maximalen Nutzen aus Rabatten und Co. ziehen zu können.
2. Achte darauf, möglichst in Geschäften einzukaufen, von denen Du eine Kundenkarte besitzt oder die an Cashback-Programmen teilnehmen, von denen Du ebenfalls eine Karte im Besitz hast.
3. Nutze nicht nur Deine Kundenkarte, sondern achte zusätzlich auf weitere Sparaktionen des Anbieters. Speziell in Supermärkten lassen sich Kundenkarten perfekt mit Rabatten aus den wöchentlichen Angeboten kombinieren. So sparst du doppelt. Gleiches gilt für den Einsatz von Coupons u.Ä.
4. Führe immer einen Preisvergleich durch. Mitunter sind einzelne Produkte bei anderen Händlern trotz fehlender Kundenkartenrabatte günstiger als bei deinem Kundenkarten-Händler.