Kreditfallen aufgedeckt

Kurzfristige Einkommensengpässe, dringend benötigte Anschaffungen, unwiderstehliche Wünsche – es gibt viele Gründe, warum man plötzlich auf einen Kredit angewiesen zu sein glaubt. Dabei locken nicht nur Banken und Sparkassen, sondern gerade auch viele Internetseiten mit besonders unkomplizierten Krediten. Was nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich ist: Gerade bei verlockenden Angeboten lauern oft risikoreiche Kreditfallen, welche die finanziellen Probleme letztendlich noch verstärken können.

1. Dispositionskredit

Bei einem Dispositionskredit, der auch kurz Dispokredit, Dispo oder Überziehungskredit genannt wird, räumt Dir die Bank ein, Dein Girokonto um eine festgelegte Maximalsumme überziehen zu können, ohne immer wieder einen Kredit beantragen zu müssen. Das heißt, Du kannst mehr ausgeben, als eigentlich auf deinem Girokonto an Guthaben verfügbar ist. Ein Dispokredit ist deshalb besonders flexibel – allerdings werden auch besonders hohe Zinsen fällig, die oft bei 10 % liegen. Wenn es sich nicht wirklich um einen kurzfristigen Engpass handelt, der mit dem nächsten Gehalt locker wieder ausgeglichen werden kann, solltest Du auf die Kontoüberziehung deshalb besser verzichten.

2. Kurzzeit- oder Minikredit

Bei einem sogenannten Kurzzeit- oder Minikredit bekommst Du unkompliziert bis maximal 199 € geliehen, wobei Du Deine Kreditwürdigkeit nicht beweisen musst. Die Kehrseite der Medaille ist jedoch, dass die Konditionen für diese Kredite meistens besonders schlecht sind. Deshalb solltest Du gerade bei einer finanziell angespannten Situation unbedingt die Finger von solchen Minikrediten lassen.

3. Schufafreier Kredit

Im Internet wird oft mit Krediten ohne Bonitätsprüfung geworben. Wer bis zum Hals in Schulden steckt und eine negative Schufa-Auskunft befürchtet, für den klingt das verlockend. Aber auch hier gilt, dass Du einen hohen Preis dafür bezahlen musst. Oft verstecken sich hinter solchen Angeboten nämlich Betrüger. Hast Du die Vermittlungsprovision überweisen, hörst Du nie wieder etwas von dem Anbieter. Die Gebühr bekommst Du natürlich auch nicht zurück. Dann hast Du sogar weniger Geld als vorher.

4. Kauf heute, zahl später

In vielen Online-Shops bzw. Zahlungsdienstleistern kannst Du inzwischen die Bezahlart „Buy now, pay later“ wählen. Damit kannst Du die Zahlungsfrist einfach nach hinten verschieben. Dadurch verlierst Du aber leicht den Überblick, wie viele Rechnungen noch offen sind. Bezahlen musst Du sie aber letztendlich trotzdem, sodass Dir langfristig nicht geholfen ist.

5. Peer-to-Peer-Kredit

Inzwischen gibt es Plattformen im Internet, bei denen Kredite von Privatpersonen an andere Privatpersonen vermittelt werden. Bei diesen sogenannten Peer-to-Peer-Krediten greifen aber die gesetzlichen Bestimmungen für Verbraucherkredite nicht. In der Regel erfährst Du nicht die Höhe des Effektivzins und auch nicht den Gesamtbetrag, den Du in der Vertragslaufzeit insgesamt zurückbezahlen musst. Dadurch sind versteckte Kosten schlecht zu erkennen und meistens sind die Konditionen sehr schlecht. Darauf solltest Du besser verzichten.

6. Pfandkredit

In einem Pfandhaus kann man Wertgegenstände wie Schmuck oder Smartphones schnell zu Geld machen. Allerdings werden dafür hohe Gebühren und Aufschläge verlangt. Vor allem, wenn keine rechtzeitige Rückzahlung zur Auslösung der verpfändeten Gegenstände erfolgt und eine Verlängerung beantragt werden muss, wird es extrem teuer. Deshalb sind Pfandkredite eine besonders gefährliche Kostenfalle.

7. Null-Prozent-Finanzierung

Manche Geschäfte werben mit einer sogenannten Null-Prozent-Finanzierung, hinter der sich aber auch ein Kredit verbirgt. Denn oft wird für die Null-Prozent-Finanzierung einfach nur ein Vertrag über eine Kreditkarte abgeschlossen, mit der die Ware dann bezahlt wird. Die Kreditkarte kann oft zwar tatsächlich eine Zeit lang zinsfrei genutzt werden, allerdings werden nach ein paar Monaten doch hohe Zinsen fällig. Die zinsfreie Zeit reicht meistens nicht aus, um den gesamten Kaufpreis zu bezahlen, da Null-Prozent-Finanzierungen meistens nur für hochpreisige Waren, wie Möbel oder Elektrogeräte, angeboten werden. Verzichte lieber darauf, egal wie gut das Angebot klingt.

Fazit

Jeder kann mal in eine Situation geraten, wo kurzfristig ein Kredit vonnöten ist. Als Faustregel gilt allerdings: Klingen Finanzierungsangebote zu verlockend, sollten alle Alarmglocken schrillen.

Besser ist es, einen Ratenkredit bei einer seriösen Bank anzufragen. Für Verbraucherkredite gelten strenge Regeln und Kreditinstitute prüfen vorab, ob Du den Kredit überhaupt zurückzahlen könntest. Wird der Kredit abgelehnt, kannst Du davon ausgehen, dass es mit der Rückzahlung wirklich schwierig werden könnte. Dann solltest Du lieber über andere Lösungen für Deine Finanzprobleme nachdenken. Mit einem überteuerten Kreditangebot kommst Du sonst vom Regen in die Traufe.