Einfluss von Klarna & Co. auf Schufa Score

Vor einigen Monaten hat Rene über Buy now, pay later und damit verbundene Gefahren berichtet. Unter dem Begriff Buy now, pay later (kurz: BNPL) verbergen sich Zahlungsmöglichkeiten wie Klarna, Ratepay oder auch Paypal. Sie bieten dem Verbraucher die Möglichkeit ein Produkt sofort zu kaufen, aber erst einen Monat später zu bezahlen.

In dem Artikel von Rene wurden bereits einige Schwierigkeiten bei Nutzung von BNPL aufgezeigt. Doch welchen Einfluss hat eigentlich die Nutzung von Klarna & Co. auf den Schufa-Score? Darum soll es in diesem Artikel gehen.

Was ist der Schufa-Score?

Noch einmal ganz kurz erklärt, was der Schufa-Score eigentlich ist: Die Schufa ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt in Kooperation mit verschiedenen Banken, Zahlungsdienstleistern wie Klarna, etc. Daten über Verbraucher und nutzt diese über die Kunden ein Profil zu erstellen. Dieses Profil – der Schufa-Score – wird dann wiederum von Banken, Dienstleistern, etc. genutzt, um eine Entscheidung über einen Vertrag mit dem Verbraucher zu entscheiden.

Oftmals findet man einen Hinweis über eine Einblicknahme bzw. einen Eintrag in die Schufa-Score in den Vertragsdetails. Nur sehr selten kann man hierzulande Verträge abschließen, ohne dass der Vertragspartner zumindest einen Einblick in den Schufa-Score genommen hat. Auf Grundlage des Schufa-Scores (und eventuell weiterer Prüfungen) entscheidet dann der Vertragspartner über einen Vertragsabschluss.

Welche Modelle bieten Klarna & Co?

Überlicherweise gibt es zwei verschiedene Modelle, zwischen denen man wählen kann, wenn man einen Dienstleister wie Klarna verwendet. Einerseits gibt es den Rechnungskauf, bei dem man die Ware auf einen Schlag bezahlen muss, aber ein Zahlungsziel von etwa 14 Tagen oder sogar 30 Tagen hat. Man erhält also bei diesem Modell die Ware noch bevor man die Rechnung bezahlt.

Einfluss von Klarna & Co. auf Schufa Score

Weiter bieten Klarna und andere Dienstleister die Möglichkeit des Ratenkaufs an. Dabei einigt man sich mit dem Zahlungsanbieter für eine Tilgung über einen festgelegten Zeitraum durch fixe monatliche Zahlungen. Beim Ratenkauf fallen Zinsen an, sodass man letzten Endes etwas mehr bezahlt, als das gekaufte Produkte ohne Zinsen gekostet hätte. Dafür hat man jedoch etwas mehr liquides Geld.

Problematisch ist es natürlich, wenn man mehrere Ratenzahlungen bezahlen muss und den Überblick über diese verliert. In so einem Fall häufen sich die monatlichen Zahlungen an und die finanzielle Belastung wird extrem.

Kooperation von Klarna & Co mit Schufa

Ein weiteres Problem ergibt sich durch die Ratenzahlungen außerdem. Zahlungsdienstleister wie Klarna kooperieren häufig mit der Schufa und anderen Auskunfteien. So werden Informationen über die kleinen Verbraucherkredite theoretisch von der Schufa und anderen Auskunfteien verarbeitet und können so die Bonität der Verbraucher schädigen.

Wie eine Sprecherin der Schufa erläutert, testet man im Rahmen eines Pilotprojektes die Möglichkeit, solche Daten nicht mehr für die Berechnung des Schufa-Scores heranzuziehen, auch wenn sie weiterhin der Schufa zur Verfügung gestellt und gesammelt werden:

„Ziel ist es, eine Lösung zu finden, wie Informationen aus BNPL-Geschäften effektiv und datenschutzkonform genutzt werden können, um diese Geschäfte abzusichern und die Kundinnen und Kunden gleichzeitig vor Überschuldung zu schützen.2

Aber: Die Schufa gibt keine Auskünfte darüber, welche Zahlungsanbieter am Pilotprojekt teilnehmen. Kleinkredite in Form einer Ratenzahlung bei Zahlungsanbietern, die nicht am Pilotprojekt teilnehmen, beeinflussen auch weiterhin den Schufa-Score. Außerdem wirken sich Informationen über nicht bezahlte Kredite natürlich in der Berechnung des Schufa-Scores negativ aus.

Ratenzahlung – ja oder nein?

Ob die Ratenzahlung ein geeignetes Zahlungsmittel für einen Verbraucher ist, muss man stets für sich selbst entscheiden. Etwas mehr Liquidität klingt in der Theorie sicherlich verlockend, geht aber stets mit hohen Gebühren in Form von Zinsen einher.

Einfluss von Klarna & Co. auf Schufa Score

Ein nicht bezahlter Kredit hat einen starken Einfluss auf den Schufa-Score und mehrere gleichzeitige Ratenzahlungen nehmen euch die Liquidität wieder. Viele Ratenzahlungen gleichzeitig sollte man also ungeachtet möglicher Auswirkungen auf den Schufa-Score grundlegend vermeiden, aber mit Hinblick auf den Schufa-Score sollte man in jedem Fall beachten, dass die Kredite stets bezahlt werden.

Ist die Bonität durch finanzielle Fehlentscheidungen geschädigt, werden Finanzgeschäfte in der Zukunft schwieriger und das kann deutliche Auswirkungen haben.

Quelle:
financefwd.com – Ruinieren Zahlungen mit Klarna & Co. den Schufa-Score?

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