Die 4 besten gebührenfreien Kreditkarten inkl. zinsfreies Zahlungsziel bis zu 3 Monate + Cashback oder Prämien🔥

Kreditkarten sind nicht nur für den Urlaub nützlich, sondern auch beider Schnäppchensuche. Vor allem ausländische Angebote, wie z.B. Amazon Spanien, Frankreich und Co. verlangen als Zahlungsmittel eine Kreditkarte. Wer dann keine Karte griffbereit hat, kann die besten Deals nicht wahrnehmen und guckt sprichwörtlich in die Röhre.

Im folgenden Beitrag soll euch kurz und knapp gezeigt werden, mit welchen Kreditkarten-Angeboten ihr momentan am besten fahrt. Das zinsfreie Zahlungsziel, also die Begleichung der Karte, ist mit bis zu 3 Monaten natürlich sehr gut. Danach wird’s allerdings immer teuer, also wartet mit der Begleichung nicht unnötig lange.

1. Die Mastercard Gold der TF Bank + 40€ Prämie geschenkt

Die Mastercard Gold der TF Bank ist gebührenfrei und bietet euch zinsfreie Warenkäufe für bis zu 51 Tage. Oben drauf bekommt ihr für den Abschluss eine Prämie in Form eines BestChoice Gutscheins im Wert von 40€. Aktuell – Stand 04.06.2019 – ist das der beste Deal, den ihr bekommen könnt.

Verschiedene Versicherungen sind hier praktischerweise inbegriffen, zu achten wäre allerdings auf die Selbstbeteiligung. Der BestChoice Gutschein muss im Prämien-Bereich angefordert werden. Vergesst dies nicht, sonst bekommt ihr die besagte Prämie leider nicht. Zudem müsst ihr innerhalb von 4 Wochen nach Beantragung einen Mindesteinsatz von 100€ umzusetzen, damit ihr die Prämie bekommt.

• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit**
• Zinsfreie Warenkäufe für bis zu 51 Tage
• Inklusive Reiseversicherung
• Weltweite Kartennutzung
• Nominalzins für Warenkäufe 19,90 % p.a.
• Nominalzins für Barabhebungen 22,80 % p.a.

2. Die VISA von Paysol – Apple Pay fähig

Die schwarze VISA von Paysol ist eine der beliebtesten VISA Karten auf unserem Blog. Nicht nur das Design gefällt den Kunden, sondern auch der Service. Hier gibt es ebenfalls keine Jahresgebühr und die Karte ist seit neuestem sogar Apple Pay fähig. Eine Prämie gibt es momentan hier leider nicht.

Die Karte bietet euch in den ersten 3 Monaten zinsfreie Teilrückzahlung und umfasst somit den größtmöglichen Zeitraum. Der Sollzins beträgt danach 16,90% und sollte möglichst umgangen werden, indem man pünktlich zahlt. Abhebungen von Bargeld sind leider mit hohen Kosten verbunden, was leider bei vielen Kreditkarten der Fall ist.

• in den ersten 3 Monaten zinsfreie Teilrückzahlung
• 5% Reiserabatt bei „Urlaubsplus“
• bis zu 15% Rabatt in über 300 namhaften Onlineshops
• Rabatte im Gutschein-Shop
• keine Kontoeröffnung nötig, bisheriges Girokonto kann beibehalten werden
• bei Fremdwährungen übliche Gebühr von 1,75% (Pfund, Dollar, Kronen etc.)
• Inanspruchnahme des Kreditrahmens mit 16,90% Sollzins

3. Die VISA von Barclay – komplett Kostenlos

Die VISA von Barclay ist meine Lieblings-VISA. Hier gibt es weder Jahresgebühren, noch kostenpflichtige Bargeldabhebungen oder Gebühren beim Auslandseinsatz. Warum sie dennoch nur an Platz 3 steht? Für mich persönlich ist die voreingestellte Rückzahlung per Lastschrift von 3,5% des Gesamtsaldos bzw. mindestens 50€ nicht ganz tragbar. Natürlich sollte man keinen Kreditrahmen sprengen und nur das Geld ausgeben, welches man zur freien Verfügung hat. Wird es dennoch einmal eng, könnte es ein böses Erwachen geben.

Eine Prämie gibt es auch hier aktuell nicht. Dafür punktet die Karte mit einem kostenlosen Soforteinzug, ohne dass man an eine Überweisung denken und diese ggf. verpassen könnte. Wer eine VISA sucht und aktuell auf eine Prämie verzichten kann, sollte sich die Barclay auf jeden Fall ansehen.

• 0€ Jahresgebühren ein Leben lang
• 0€ Gebühren bei Auslandseinsatz
• 0€ Gebühren bei Bargeldabhebungen weltweit
• Kontoausgleich wie es Ihnen passt

4. Die Mastercard Gold der Advanzia Bank inkl. 5% Cashback bei Zahlungen

Last but not least die Mastercard Gold der Advanzia Bank. Diese gleicht sich mit der Mastercard der TF Bank, weshalb ich sie ans Ende des Artikels packe. Sie hat aktuell ebenfalls keine Prämie, kann aber mit einer kostenlosen Reiseversicherung im Gepäck punkten. Auch hier beträgt die Jahresgebühr 0€.

Wer über das Reiseportal der Advanzia Bank seinen Urlaub bucht, bekommt sogar 5% Cashback – gleiches gilt mit Mietwagen, die über Partnerseiten gebucht werden müssen. Das zinsfreie Zahlungsziel ist hier mit bis zu 7 Wochen angegeben, danach wird es aber auch hier teuer. Bedenkt also, dass ihr den Kreditrahmen rechtzeitig ausgleichen solltet.

• 0€ Jahresgebühr
• 0€ Auslandsgebühr
• 0€ Bargeldgebühr
• exklusive Goldkartenvorteile
• GRATIS Reiseversicherung
• 20 Tage Zahlungsziel nach Erhalt der Rechnung – sonst ab 19,94% p.a. Effektivzins
• 1,53% Zinsen bei Bargeldabholung

Kreditkarten-FAQ: Das solltest Du als Karteninhaber unbedingt wissen

Pünktlich mit dem Näherrücken der Ferien machen sich alle Gedanken zur Urlaubsplanung. Geht es ins Ausland, stehen auch Fragen zur Urlaubskasse auf der Liste. Beliebt ist die Verwendung der Kreditkarte als universelles Zahlungsmittel und für Mietwagen. Dabei weiß nicht jeder, was eine Chargekarte oder ein revolvierender Kredit ist. Unwissenheit, die im Alltag teuer werden kann. Doch was ist in Sachen Kreditkarten zu beachten und wie Du Deine eigene Lieblingskarte finden?

Zu viele Karten verderben die Bonität: Was ist die perfekte Anzahl?

Die Bonität richtet sich nach verschiedenen Merkmalen. Ein guter Verdienst bedeutet nicht automatisch, dass Dir als Verbraucher eine gute Bonität zugeschrieben wird. Wer sehr viele Kreditkarten beantragt, muss unter Umständen mit einem Negativimage bei Auskunfteien rechnen. Viele Karten können als Anzeichen gewertet werden, dass Du eventuell Deine Finanzen nicht im Griff hast.

Heute kaufen, später zahlen: Wann wird bei Kreditkarten das Geld abgebucht?

Echte Kreditkarten basieren darauf, dass die Banken Dir einen wirklichen Kreditrahmen einräumen. Über diesen kannst Du jederzeit verfügen. Kredit zu bekommen, heißt jedoch immer auch, den Betrag wieder tilgen zu müssen. Doch wie lange dauert es eigentlich, bis die Bank den Saldo ausgleicht?

Etabliert haben sich verschiedene Kreditkarten – die sich im Einzugsverfahren der verfügten Beträge unterscheiden:

Art der Kreditkarte	Zeitpunkt der Rückzahlung
Debitkarte (EC-Karte)	Wenige Stunden bis Tage nach der bargeldlosen Zahlung (per Abbuchung)
Prepaid-Kreditkarte	Vorherige Einzahlung und Nutzung des Guthabens
Charge-Karte	Zum Ende des Monats (gesamter Kartensaldo)
Kreditkarte	Teilbetrag zum Ende des Monats (ansonsten frei)
Kreditkarte mit extra langem Zahlungsziel	Teilbetrag nach 4-7 Wochen (der Rest nach freier Einteilung)

Tabelle 1: Rückzahlungsmodelle verschiedener Zahlungskartenmodelle

Vor- und Nachteile von Kreditkarten

In der Gesamtbetrachtung sind Kreditkarten also ein nützliches Hilfsmittel im finanziellen Alltag und auch im Urlaub. Hier die Vor- und Nachteile im Überblick:

Vorteile von Kreditkarten	Nachteile von Kreditkarten
Finanzielle Flexibilität (bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel) Bargeldabhebungen im Ausland (in jeweils heimischer Landeswährung) Attraktive Bonusprogramme Coole Kreditkartendeals für Neukunden	Je nach Kartenmodell recht hohe Zinsen Viele Kreditkarten bringen Grundgebühren mit sich Gefahr der Verschuldung (bei zu sorglosem Umgang)